FAQ для инвесторов

Если у тебя появились деньги:

1) Для начала закрой все кредиты, проблемы

2) Сделай стабфонд на черный день/экстренный случай. Минимум 3 твоих ЗП

3) Если что-то осталось после этого, то начинаем:

 

Выбери тип инвестирования:

_________________________________________________________________________________________________________________________

 

2.1 Тип инвестирования — СОХРАНЕНИЕ КАПИТАЛА

инвестирование в активы с низким уровнем риска, но и, соответственно, низким уровнем доходности с целью сохранить, а не приумножить капитал

Что к ним относится:

 

БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ aka депозиты.

Ключевая ставка ЦБ — 9% (03.08.2017) Процентные ставки по вкладам: 6-8%

Данный вид инвестирования имеет самый минимальный риск и, соответственно, минимальную доходность

Если вы хотите сохранить деньги и уберечь от инфляции — [b]самый лучший вариант[/b]

ВАЖНО

— делай вклад в одном банке на сумму не более 1.4 млн руб. (гарантийная сумма возврата АСВ в случае отзыва лицензии)

— используйте капитализацию процентов

Как сделать:

1. идешь на http://www.banki.ru/products/deposits/

2. выставляешь параметры какие надо, и другое (рекомендую выбирать ТОП-20

3. смотришь результаты. Просматривай на наличие специальных условий по типу «иметь зп карту» или прочего дерьма

4. Выбираешь наилучший вариант, звонишь в банк, уточняешь все

5. если все ок, идешь в банк, октрываешь счет и вклад

 

ЗОЛОТО

Весьма спорный актив.

в целом, приносит до 15% в год за последние 20 лет.

Прибыль небольшая. И только от долгосрочного вложения и при больших суммах

Самый лучший актив во время экономических кризисов — единственный, который сохраняет рост

 

В каком виде можно взять:

— слитки — НДС и НДФЛ облагаются.  запрещен пересыл, сбыть сложно

— биржа — даже писать не хочу про это, дерьмо

— Инвестиционные монеты — худо бедный вариант среди этих трех калек.

Подробнее про инвестиционные монеты:

— покупай именно ИНВЕСТИЦИОННЫЕ, а не коллекционные (качество хуже, налог платишь)

— НДС не облагается

— НДФЛ не облагаются при продаже на сумму менее 250 тыс.

— монеты легко царапаются и ржавеют (sic!) и из-за этого их цена может упасть в 2-3 раза. Храни бережно

— Не покупай в банках, в нормальных местах монету дают тебе проверить

— Где покупать? 1) Держава 2) МосДрагМет 3) Архитектура финансов 4) Золотой монетный дом 5) Золотой запас

— Что покупать? монеты ИНОСТРАННОГО (настоятельно рекомендуется) производства: Бизон Буффало, Венский филармоникер, Американский орёл, Канадский кленовый лист, жидомасонские Соверены, Японские панды (сначала были инвестиционными). Их ты продашь в любом конце света за приличные деньги

— Как это сделать? Производишь поиск контор в твоём городе контор с монетами. «Инвестиционные монеты твой_город». Находишь конторы. Заходишь на сайты этих контор. Выбираешь монеты. Сравниваешь цены. Звонишь в выбранную контору, уточняешь цену и наличие монет. Делаешь заказ, если всё в порядке и заодно заказываешь пропуск (если нужно). Для тебя на сегодня эти монеты будут отложены. Приезжаешь, осматриваешь монеты (чтоб без пятен и царапин были), если всё OK, то покупаешь. Продавать таким же образом.

 

НЕДВИЖИМОСТЬ

В период экономического роста, растет стоимость и доходность

Однако во время стагнации и кризисов (ну как сейчас) превращается в зассаный актив, который не растет в цене

Ее характеристики и доходность сильно зависят от региона

Например, «Если в МСК недвига может стоить (в кризис!) больше 100 лет аренды, что делает её бессмысленно для покупки без того, чтобы использовать её как средство производства в бизнесе, то в рандом-провинции она может стоить божеские 10 лет аренды, а то и меньше.»

ВАЖНО

— Коммерческая доходнее, чем жилая

— Если при продаже недвиги срок владения ею составляет менее 5 лет, то придется платить НДФЛ, что делает ремесло по перепродаже не самым выгодным

 

_________________________________________________________________________________________________________________________

 

2.2 Тип инвестирования — РОСТ

 

Рост – увеличение номинальной стоимости инвестиций, путем вкладывания в активы со средним риском и доходностью

Что к ним относится:

 

Корпоративные облигации и облигации федерального займа (ОФЗ)

Корпоративные облигации —  финансовый инструмент, с помощью которого частное предприятие может привлечь в свою бизнес деятельность дополнительные денежные средства.

Какие существуют, и какие условия по ним:

http://www.rusbonds.ru/cmncorp.asp

 

ОФЗ России

Работает это так: покупаешь за 100 р облигацию, когда срок облигации подходит к концу, гос-во изымает их, платит мне их номинальную цену на момент закрытия + купон от этой цены в течении периода

Также ты можешь перекупить облигацию или перепродать свою кому-то на бирже. Доход по облигациям платят раз в год или чаще.

Виды ОФЗ:

— Облигации с постоянным купонным доходом (обозначаются как ПД, например, ОФЗ-25082-ПД).

— Облигации с переменным купоном (обозначаются ПК, например, ОФЗ-24018-ПК).

— Облигации с индексируемым номиналом (обозначаются ИН, например, ОФЗ-52001-ИН)

— Облигации с амортизацией долга (обозначаются АД, например, ОФЗ-46017-АД ).

Риски — дефолт страны, инфляция и обесценивание рубля.

В ОФЗ с 1кк и с 20% доходности, даже при ИИС 200к реальных не будет хоть ебнись. В лучшем случае 150 в год (это при возврате ндфл, без него ~100к)

Самые ходовые ОФЗ:

РОССИЯ-ОФЗ-26218-ПД

РОССИЯ-ОФЗ-26221-ПД

Подробнее: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/

Как сделать:

1 вариант: открыть брокерский счет в брокерской компании (Наиболее адекватные: Сбербанк тройка диалог, Финам, БКС, открытие-брокер) и приобрести там

2 вариант (рекомендуемый): открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в брокерской компании и приобрести там.

Что такое ИИС?

Это тот же самый брокерский счет, только с набором плюшек

Открывая ИИС и кладя деньги на него (от 30к) , ты можешь торговать ценными бумагами в среднесрочном и долгосрочном периоде

Например, можно купить те же российские ОФЗ с доходностью 8-12%  +купонный доход. Можно купить акций. Но без опыта и знаний в них лучше не суваться

Помимо этого, главная особенность ИИС — получение налоговых льгот от государства

Существуют 2 типа льгот:

1. Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.

Однако максимальная сумма может составлять 52 000 рублей в год (13% от 400к — максимальном взносе для вычета налогов, 1кк — пределльная сумма)

2. Освобождение от выплаты налога на доход полученный на ИИС, не зависимо от размера дохода

Единственное ограничение в этих счетах, они должны существовать не менее 3х лет и невозможно частичное снятие средств (кроме дивидендных и купонных доходов)

Если снимешь все средства раньше 3 лет, то все вычеты придется вернуть государству

 

Structured products (структурные продукты)

Принципы:

доходность на уровне 16-18 процентов в год

срок от трех лет.

Если рынок уйдет в минус, получаешь обратно сумму взноса

Если в плюс — есть шанс получить больше, чем по обычным депозитам.

На примере индивидуального страхования жизни: 70% вкладывается в банки и в облиги на 3 года, а на 30% накупают опционов. Через три года 70% превращаются в 100% и если опцион не сыграет, то возвращается на руки сумма первоначального взноса.

В целом страховка как финансовый инструмент, а тем более страховка как часть композитного финансового инструмента — это инструмент для профи, её очень сложно считать для включения в портфель (а имеющиеся структурные продукты обычно бесполезны для приобретения, дешевле самому сварганить и не платить комиссию).

 

p2p credits (Равноправное кредитование. Простыми словами — инвестировать в чужой биз)

кредитования лиц, без финансовых посредников (банков, например)

Возможно через специальные платформы

Например: Альфа-поток: https://alfabank.ru/make-money/investments/

Что ты должен знать и делать, прежде чем давать деньги мамкиным бизнесменам:

• Проверяешь все его документы, что паспорт действительный, пробиваешь по реквизитам его ИП (или ООО), с паспортом идёте к нотариусу и оформляете расписку (с физлицом) или договор займа, что он обязуется до такого-то срока вернуть тебе такую-то сумму. Если не вернёт, то эта бумажка даст тебе основание идти в суд и требовать уплаты по суду (или в досудебном порядке). Это и будет одна из гарантий твоих.

• Второй гарантией может стать залог. Например, часть товара может храниться у тебя. Если тебя кидают, то ты товар сам продаёшь (может и со скидкой, чтоб побыстрее продать) и возвращаешь (полностью или частично) свои деньги.

• если нужно будет судиться, то по времени это месяца 3. По затратам, какой-то процент от суммы долга, вроде 7% что ли. Все судебные затраты можно (и нужно) повесить на должника, они приплюсуются к сумме его долга.

• Еще такой момент: ИП в случае судебных разборок прижмут анус. Потому бизнес напрямую привязан к собственнику. ООО же это бизнес полностью отделенный от собственников и имущество собственников всегда с ними же и остаётся. В крайнем случае можно привлечь к субсидиарной ответственности, но это только в особых и крупных случаях. Поэтому С ООО мало смысла судится.

Сложно назвать инвестициями — это такой бизнес ростовщика.

Алсо надо считать риски по моделям (как банки считают), «экспертная» калькуляция пальцем ко лбу приведёт вас на дно.

Почему это не самый лучший бизнес

— Банки могут просрать часть кредитов, за счет большого оборота (у банков затраты на инфраструктуру (т.е. в т.ч. и юридическое сопровождения, на расчёт рисков) на 1 выданный кредитный рубль на несколько порядков дешевле частника, а доход выше, т.к. они могут в большей степени рисковать из-за того же оборота). Вы если просрете — то все или часть

— Бандиты могут выбить деньги, если напрямую инвестировать. Ты можешь только пососать леденец в случае чего.

 

Open-end funds (ПИФы)

https://ru.wikipedia.org/wiki/Паевой_инвестиционный_фонд

Сам выбирай, что лучше

ПИФы альфакапитал — не бери. Последнее время они в минусе, хотя индекс в плюсе — это конечно приговор.

Как пример: ПИФы сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/pif

Все ПИФы в РФ имеют адскую комсу

А вообще, ПИФы сейчас считаются не самым лучшим инвестициями.

Если хочешь обмазатья фондами то:

 

ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — это открытый инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже.

ETF — портфель акций или активов, чаще всего повторяющий биржевой индекс, например, S&P 500.

Покупая или продавая ETF, вы на самом деле торгуете корзиной некоторых активов. Похожи на обычные ПИФ (Паевые Инвестиционные Фонды),

Пример: http://www.moex.com/s221

Как сделать:

1. открываешь брокерский счет или ИИС (про ИИС см. инфу выше)

2. выбрать торгуемые ETF на московской бирже

3. забыть про него на год

Минус — на московской бирже ограниченное количество ETF (только от российского фонда Finex)

Чтобы получить доступ к зарубежным ETF, нужен иностранный брокерский счет (например, можно открыть в Interactive brokers)

 

_________________________________________________________________________________________________________________________

 

2.3 Тип инвестирования — ЗНАЧИТЕЛЬНОЕ УВЕЛИЧЕНИЕ КАПИТАЛА

Высокорисковые инвестиции и спекуляции – значительное увеличение капитала, принимая повышенные риски его потери

 

Stock exchange — фондовый рынок

Если хотите этим очень сильно упороться — то добро пожаловать в соседний MOEX-тред: https://2ch.hk/biz/res/935924.html

 

1. вариант: открыть брокерский счет или ИИС в брокерской компании (Наиболее адекватные: Сбербанк тройка диалог, Финам, БКС, открытие-брокер)

2. На основе фундаментального и технического анализа, новостей, инсайдов, астрологии, танцев с бубном и русского «авось епта» приобрести акции

3. (опционально) Наблюдать за тем, как вы сосете из-за очередных многоходовочек, санкций, саммитов, собраний ОПЕК, вирусов

Российские брокеры дадут тебе торговать только на моекс бирже

если вы покупаете акции РФ, они храняться в депозитарии и если брокер лопнет — они всё равно остануться у вас.

Если хочешь акций западных буржев то:

ИЛИ выбери брокера, который может предоставить ограниченный набор инструментов (финам, БКС)

ИЛИ иди на СПБ биржу

ИЛИ открой счет в иностранной брокерской компании, которая сотрудничает с Рашкой

Один из самых норм — IB (interactive brokers), United traders

 

И помни два главных правила:

1) покупай на низах, продавай на верхах

2) не теряй деньги, зарабатывай деньги.

(спижжено у коллег из moex треда)

 

Forex

Чем черт не шутит

Спекуляция на курсе валют

Если хочешь упорться (не советую) пройди в соседний форекс тред https://2ch.hk/biz/res/938514.html

Если не хочешь сам ебаться с плечами, просадками, новостями, то:

 

ПАММ-счета

https://ru.wikipedia.org/wiki/ПАММ-счёт

Алсо, у нас в предыдущих тредах был один трейдер с памм-счетом в альфа-форексе с довольно хорошей статистикой

Можешь для начала в него попробовать влошиться

Многие так сделали, пока не жалеем

Ссылок давать не будут, а то еще пидорнут за рекламу

 

Крипто-валюта

Для крипто[spoiler]петухов[/spoiler]анонов есть свой отдельный загон — https://2ch.hk/cc/

очень спекулятивна и обладает высокой волатильностью, огромное количество коинов это пузыри/пирамиды, цель и существования которых нагреть карман деву и памперам.

Но реактивным ростом и падениями она как раз и интересна.

Также интересна тем, что является единственным уникальным финансовым инструментов вложиться в теневой бизнес, что даёт отличный результат по доходности на единицу риска в портфеле из акций и криптовалют, особенно в кризис, особенно с учётом дохода от перебалансировки портфеля

Майнинг — Не имея солидных средств, бесплатного электричества и нормального места где все это разметить майнинг довольно глупое занятие, в лучшем случае ферма окупится через пол года, это если курс будет расти и сложность не уйдет ввверх сильно. Намного проще влошить например по 10к в пять разных говнофорков или ico в начале, через полгода хотя бы один форк да сделает х2, а скорее всего х10 или больше

 

_________________________________________________________________________________________________________________________

 

EXTRA

 

***ТЕОРИЯ, КОТОРУЮ НУЖНО ЗНАТЬ

 

1 Диверсификация

Диверсификация может уменьшать ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск.

— Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (например, Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.

— Но если ты простой мимокрокодил без особого опыта, то это твой путь

— Иногда, сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав

— Есть и разные диверсификации, их много, но самое главное — надо уметь оценивать мат. ожидание и дисперсию по каждому инструменту, в которую хотите вкладываться.

— Чтобы давать точные прогнозы по акциям, надо годами курить определённую отрасль, а лучше быть инсайдером в какой-нить крупной конторе, в противном случае лучше положить все деньги в банк под процент

 

Идеальный состав инвестиций:

1) Портфель N0 – черный день

2) Портфель N1 – резерв и сохранение. Состоит из максимально надежных фондов

— наличный резерв

— запас в депозитах в надежных банках

— запас в металлах

— Недвижимость (жилая, земля)

3) Портфель N2 – основной инвестиционный портфель. Рискованные активов — а, значит, и более прибыльных.

— облигации

— долгосрочные инвестиционные фонды — вложение в малорисковые высоколиквидные долгосрочные фонд

— надежные акции — вложение в акции малорисковых высоколиквидных надежных предприятий

— деривативы — фьючерсы, опционы, свопы

— венчурные фонды (чем черт не шутит) — вложение в средне- и высокорисковые фонды

— форекс (не бейте сильно, для примера)

 

Modern portfolio theory (MPT), or Mean-variance analysis (Портфельная теория Марковица)

— Портфельная модель Марковица представляет собой подход, основанный на анализе ожидаемых средних значений и вариаций случайных величин.

портфель Марковица включает в себя два ключевых принципа:

o   оптимальное соотношение риск/доходность

o   и портфель из наименее коррелируемых активов.

Данная методика направлена на оптимальный выбор активов для покупки с учетом установленного критерия риск/доходность. Суть в том, чтобы минимизировать возможные риски просадки депозита. Для этого рассчитывается оптимизация портфеля с вектором доходности и ковариационной матрицей.

Ожидаемая доходность портфеля в целом определяется двумя значениями:

1) Математическое ожидание – ожидаемая доходность от портфеля (среднее значение распределения доходностей)

2) Дисперсия – риск портфеля (стандартное отклонение возможных значений доходности)

 

Tobin Portfolio theory

2 ключевых отличия модели Тобина от модели Марковица:

— использование т.н. «безрисковых активов», дающих определенную доходность без риска просадки (чаще всего это облигации или банковские депозиты);

— возможность применения коротких сделок наряду с длинными (у Марковица «only long»).

Таким образом, в модели Джеймса Тобина при отборе инвестиционных инструментов не требуется применять фильтрацию по фактору потенциальной просадки.

Кроме того, важным отличием является также и то, что в данной модели больший акцент делается на структуре рынка, нежели структуре допустимых портфелей. Т.е. иными словами – классификация возможных активов более широкая и может включать даже синтетические опционные позиции.

 

 

**ЧТО ПОЧИТАТЬ?

Книгу Арсергера

Книгу дамодарана

Инвестиции Шарпа

Принципы корпоративных финансов

Дамодаран — «инвестиционная оценка»

https://journal.tinkoff.ru/multilplicator/

https://github.com/jksn4276723467/moexthread/blob/master/README.md

http://pr0.mybb.ru/