Если у тебя появились деньги:
1) Для начала закрой все кредиты, проблемы
2) Сделай стабфонд на черный день/экстренный случай. Минимум 3 твоих ЗП
3) Если что-то осталось после этого, то начинаем:
Выбери тип инвестирования:
_________________________________________________________________________________________________________________________
2.1 Тип инвестирования — СОХРАНЕНИЕ КАПИТАЛА
инвестирование в активы с низким уровнем риска, но и, соответственно, низким уровнем доходности с целью сохранить, а не приумножить капитал
Что к ним относится:
БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ aka депозиты.
Ключевая ставка ЦБ — 9% (03.08.2017) Процентные ставки по вкладам: 6-8%
Данный вид инвестирования имеет самый минимальный риск и, соответственно, минимальную доходность
Если вы хотите сохранить деньги и уберечь от инфляции — [b]самый лучший вариант[/b]
ВАЖНО
— делай вклад в одном банке на сумму не более 1.4 млн руб. (гарантийная сумма возврата АСВ в случае отзыва лицензии)
— используйте капитализацию процентов
Как сделать:
1. идешь на http://www.banki.ru/products/deposits/
2. выставляешь параметры какие надо, и другое (рекомендую выбирать ТОП-20
3. смотришь результаты. Просматривай на наличие специальных условий по типу «иметь зп карту» или прочего дерьма
4. Выбираешь наилучший вариант, звонишь в банк, уточняешь все
5. если все ок, идешь в банк, октрываешь счет и вклад
ЗОЛОТО
Весьма спорный актив.
в целом, приносит до 15% в год за последние 20 лет.
Прибыль небольшая. И только от долгосрочного вложения и при больших суммах
Самый лучший актив во время экономических кризисов — единственный, который сохраняет рост
В каком виде можно взять:
— слитки — НДС и НДФЛ облагаются. запрещен пересыл, сбыть сложно
— биржа — даже писать не хочу про это, дерьмо
— Инвестиционные монеты — худо бедный вариант среди этих трех калек.
Подробнее про инвестиционные монеты:
— покупай именно ИНВЕСТИЦИОННЫЕ, а не коллекционные (качество хуже, налог платишь)
— НДС не облагается
— НДФЛ не облагаются при продаже на сумму менее 250 тыс.
— монеты легко царапаются и ржавеют (sic!) и из-за этого их цена может упасть в 2-3 раза. Храни бережно
— Не покупай в банках, в нормальных местах монету дают тебе проверить
— Где покупать? 1) Держава 2) МосДрагМет 3) Архитектура финансов 4) Золотой монетный дом 5) Золотой запас
— Что покупать? монеты ИНОСТРАННОГО (настоятельно рекомендуется) производства: Бизон Буффало, Венский филармоникер, Американский орёл, Канадский кленовый лист, жидомасонские Соверены, Японские панды (сначала были инвестиционными). Их ты продашь в любом конце света за приличные деньги
— Как это сделать? Производишь поиск контор в твоём городе контор с монетами. «Инвестиционные монеты твой_город». Находишь конторы. Заходишь на сайты этих контор. Выбираешь монеты. Сравниваешь цены. Звонишь в выбранную контору, уточняешь цену и наличие монет. Делаешь заказ, если всё в порядке и заодно заказываешь пропуск (если нужно). Для тебя на сегодня эти монеты будут отложены. Приезжаешь, осматриваешь монеты (чтоб без пятен и царапин были), если всё OK, то покупаешь. Продавать таким же образом.
НЕДВИЖИМОСТЬ
В период экономического роста, растет стоимость и доходность
Однако во время стагнации и кризисов (ну как сейчас) превращается в зассаный актив, который не растет в цене
Ее характеристики и доходность сильно зависят от региона
Например, «Если в МСК недвига может стоить (в кризис!) больше 100 лет аренды, что делает её бессмысленно для покупки без того, чтобы использовать её как средство производства в бизнесе, то в рандом-провинции она может стоить божеские 10 лет аренды, а то и меньше.»
ВАЖНО
— Коммерческая доходнее, чем жилая
— Если при продаже недвиги срок владения ею составляет менее 5 лет, то придется платить НДФЛ, что делает ремесло по перепродаже не самым выгодным
_________________________________________________________________________________________________________________________
2.2 Тип инвестирования — РОСТ
Рост – увеличение номинальной стоимости инвестиций, путем вкладывания в активы со средним риском и доходностью
Что к ним относится:
Корпоративные облигации и облигации федерального займа (ОФЗ)
Корпоративные облигации — финансовый инструмент, с помощью которого частное предприятие может привлечь в свою бизнес деятельность дополнительные денежные средства.
Какие существуют, и какие условия по ним:
http://www.rusbonds.ru/cmncorp.asp
ОФЗ России
Работает это так: покупаешь за 100 р облигацию, когда срок облигации подходит к концу, гос-во изымает их, платит мне их номинальную цену на момент закрытия + купон от этой цены в течении периода
Также ты можешь перекупить облигацию или перепродать свою кому-то на бирже. Доход по облигациям платят раз в год или чаще.
Виды ОФЗ:
— Облигации с постоянным купонным доходом (обозначаются как ПД, например, ОФЗ-25082-ПД).
— Облигации с переменным купоном (обозначаются ПК, например, ОФЗ-24018-ПК).
— Облигации с индексируемым номиналом (обозначаются ИН, например, ОФЗ-52001-ИН)
— Облигации с амортизацией долга (обозначаются АД, например, ОФЗ-46017-АД ).
Риски — дефолт страны, инфляция и обесценивание рубля.
В ОФЗ с 1кк и с 20% доходности, даже при ИИС 200к реальных не будет хоть ебнись. В лучшем случае 150 в год (это при возврате ндфл, без него ~100к)
Самые ходовые ОФЗ:
РОССИЯ-ОФЗ-26218-ПД
РОССИЯ-ОФЗ-26221-ПД
Подробнее: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/
Как сделать:
1 вариант: открыть брокерский счет в брокерской компании (Наиболее адекватные: Сбербанк тройка диалог, Финам, БКС, открытие-брокер) и приобрести там
2 вариант (рекомендуемый): открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в брокерской компании и приобрести там.
Что такое ИИС?
Это тот же самый брокерский счет, только с набором плюшек
Открывая ИИС и кладя деньги на него (от 30к) , ты можешь торговать ценными бумагами в среднесрочном и долгосрочном периоде
Например, можно купить те же российские ОФЗ с доходностью 8-12% +купонный доход. Можно купить акций. Но без опыта и знаний в них лучше не суваться
Помимо этого, главная особенность ИИС — получение налоговых льгот от государства
Существуют 2 типа льгот:
1. Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.
Однако максимальная сумма может составлять 52 000 рублей в год (13% от 400к — максимальном взносе для вычета налогов, 1кк — пределльная сумма)
2. Освобождение от выплаты налога на доход полученный на ИИС, не зависимо от размера дохода
Единственное ограничение в этих счетах, они должны существовать не менее 3х лет и невозможно частичное снятие средств (кроме дивидендных и купонных доходов)
Если снимешь все средства раньше 3 лет, то все вычеты придется вернуть государству
Structured products (структурные продукты)
Принципы:
доходность на уровне 16-18 процентов в год
срок от трех лет.
Если рынок уйдет в минус, получаешь обратно сумму взноса
Если в плюс — есть шанс получить больше, чем по обычным депозитам.
На примере индивидуального страхования жизни: 70% вкладывается в банки и в облиги на 3 года, а на 30% накупают опционов. Через три года 70% превращаются в 100% и если опцион не сыграет, то возвращается на руки сумма первоначального взноса.
В целом страховка как финансовый инструмент, а тем более страховка как часть композитного финансового инструмента — это инструмент для профи, её очень сложно считать для включения в портфель (а имеющиеся структурные продукты обычно бесполезны для приобретения, дешевле самому сварганить и не платить комиссию).
p2p credits (Равноправное кредитование. Простыми словами — инвестировать в чужой биз)
кредитования лиц, без финансовых посредников (банков, например)
Возможно через специальные платформы
Например: Альфа-поток: https://alfabank.ru/make-money/investments/
Что ты должен знать и делать, прежде чем давать деньги мамкиным бизнесменам:
• Проверяешь все его документы, что паспорт действительный, пробиваешь по реквизитам его ИП (или ООО), с паспортом идёте к нотариусу и оформляете расписку (с физлицом) или договор займа, что он обязуется до такого-то срока вернуть тебе такую-то сумму. Если не вернёт, то эта бумажка даст тебе основание идти в суд и требовать уплаты по суду (или в досудебном порядке). Это и будет одна из гарантий твоих.
• Второй гарантией может стать залог. Например, часть товара может храниться у тебя. Если тебя кидают, то ты товар сам продаёшь (может и со скидкой, чтоб побыстрее продать) и возвращаешь (полностью или частично) свои деньги.
• если нужно будет судиться, то по времени это месяца 3. По затратам, какой-то процент от суммы долга, вроде 7% что ли. Все судебные затраты можно (и нужно) повесить на должника, они приплюсуются к сумме его долга.
• Еще такой момент: ИП в случае судебных разборок прижмут анус. Потому бизнес напрямую привязан к собственнику. ООО же это бизнес полностью отделенный от собственников и имущество собственников всегда с ними же и остаётся. В крайнем случае можно привлечь к субсидиарной ответственности, но это только в особых и крупных случаях. Поэтому С ООО мало смысла судится.
Сложно назвать инвестициями — это такой бизнес ростовщика.
Алсо надо считать риски по моделям (как банки считают), «экспертная» калькуляция пальцем ко лбу приведёт вас на дно.
Почему это не самый лучший бизнес
— Банки могут просрать часть кредитов, за счет большого оборота (у банков затраты на инфраструктуру (т.е. в т.ч. и юридическое сопровождения, на расчёт рисков) на 1 выданный кредитный рубль на несколько порядков дешевле частника, а доход выше, т.к. они могут в большей степени рисковать из-за того же оборота). Вы если просрете — то все или часть
— Бандиты могут выбить деньги, если напрямую инвестировать. Ты можешь только пососать леденец в случае чего.
Open-end funds (ПИФы)
https://ru.wikipedia.org/wiki/Паевой_инвестиционный_фонд
Сам выбирай, что лучше
ПИФы альфакапитал — не бери. Последнее время они в минусе, хотя индекс в плюсе — это конечно приговор.
Как пример: ПИФы сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/pif
Все ПИФы в РФ имеют адскую комсу
А вообще, ПИФы сейчас считаются не самым лучшим инвестициями.
Если хочешь обмазатья фондами то:
ETF
ETF (Exchange Traded Fund) — это открытый инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже.
ETF — портфель акций или активов, чаще всего повторяющий биржевой индекс, например, S&P 500.
Покупая или продавая ETF, вы на самом деле торгуете корзиной некоторых активов. Похожи на обычные ПИФ (Паевые Инвестиционные Фонды),
Пример: http://www.moex.com/s221
Как сделать:
1. открываешь брокерский счет или ИИС (про ИИС см. инфу выше)
2. выбрать торгуемые ETF на московской бирже
3. забыть про него на год
Минус — на московской бирже ограниченное количество ETF (только от российского фонда Finex)
Чтобы получить доступ к зарубежным ETF, нужен иностранный брокерский счет (например, можно открыть в Interactive brokers)
_________________________________________________________________________________________________________________________
2.3 Тип инвестирования — ЗНАЧИТЕЛЬНОЕ УВЕЛИЧЕНИЕ КАПИТАЛА
Высокорисковые инвестиции и спекуляции – значительное увеличение капитала, принимая повышенные риски его потери
Stock exchange — фондовый рынок
Если хотите этим очень сильно упороться — то добро пожаловать в соседний MOEX-тред: https://2ch.hk/biz/res/935924.html
1. вариант: открыть брокерский счет или ИИС в брокерской компании (Наиболее адекватные: Сбербанк тройка диалог, Финам, БКС, открытие-брокер)
2. На основе фундаментального и технического анализа, новостей, инсайдов, астрологии, танцев с бубном и русского «авось епта» приобрести акции
3. (опционально) Наблюдать за тем, как вы сосете из-за очередных многоходовочек, санкций, саммитов, собраний ОПЕК, вирусов
Российские брокеры дадут тебе торговать только на моекс бирже
если вы покупаете акции РФ, они храняться в депозитарии и если брокер лопнет — они всё равно остануться у вас.
Если хочешь акций западных буржев то:
ИЛИ выбери брокера, который может предоставить ограниченный набор инструментов (финам, БКС)
ИЛИ иди на СПБ биржу
ИЛИ открой счет в иностранной брокерской компании, которая сотрудничает с Рашкой
Один из самых норм — IB (interactive brokers), United traders
И помни два главных правила:
1) покупай на низах, продавай на верхах
2) не теряй деньги, зарабатывай деньги.
(спижжено у коллег из moex треда)
Forex
Чем черт не шутит
Спекуляция на курсе валют
Если хочешь упорться (не советую) пройди в соседний форекс тред https://2ch.hk/biz/res/938514.html
Если не хочешь сам ебаться с плечами, просадками, новостями, то:
ПАММ-счета
https://ru.wikipedia.org/wiki/ПАММ-счёт
Алсо, у нас в предыдущих тредах был один трейдер с памм-счетом в альфа-форексе с довольно хорошей статистикой
Можешь для начала в него попробовать влошиться
Многие так сделали, пока не жалеем
Ссылок давать не будут, а то еще пидорнут за рекламу
Крипто-валюта
Для крипто[spoiler]петухов[/spoiler]анонов есть свой отдельный загон — https://2ch.hk/cc/
очень спекулятивна и обладает высокой волатильностью, огромное количество коинов это пузыри/пирамиды, цель и существования которых нагреть карман деву и памперам.
Но реактивным ростом и падениями она как раз и интересна.
Также интересна тем, что является единственным уникальным финансовым инструментов вложиться в теневой бизнес, что даёт отличный результат по доходности на единицу риска в портфеле из акций и криптовалют, особенно в кризис, особенно с учётом дохода от перебалансировки портфеля
Майнинг — Не имея солидных средств, бесплатного электричества и нормального места где все это разметить майнинг довольно глупое занятие, в лучшем случае ферма окупится через пол года, это если курс будет расти и сложность не уйдет ввверх сильно. Намного проще влошить например по 10к в пять разных говнофорков или ico в начале, через полгода хотя бы один форк да сделает х2, а скорее всего х10 или больше
_________________________________________________________________________________________________________________________
EXTRA
***ТЕОРИЯ, КОТОРУЮ НУЖНО ЗНАТЬ
1 Диверсификация
Диверсификация может уменьшать ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск.
— Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (например, Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.
— Но если ты простой мимокрокодил без особого опыта, то это твой путь
— Иногда, сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав
— Есть и разные диверсификации, их много, но самое главное — надо уметь оценивать мат. ожидание и дисперсию по каждому инструменту, в которую хотите вкладываться.
— Чтобы давать точные прогнозы по акциям, надо годами курить определённую отрасль, а лучше быть инсайдером в какой-нить крупной конторе, в противном случае лучше положить все деньги в банк под процент
Идеальный состав инвестиций:
1) Портфель N0 – черный день
2) Портфель N1 – резерв и сохранение. Состоит из максимально надежных фондов
— наличный резерв
— запас в депозитах в надежных банках
— запас в металлах
— Недвижимость (жилая, земля)
3) Портфель N2 – основной инвестиционный портфель. Рискованные активов — а, значит, и более прибыльных.
— облигации
— долгосрочные инвестиционные фонды — вложение в малорисковые высоколиквидные долгосрочные фонд
— надежные акции — вложение в акции малорисковых высоколиквидных надежных предприятий
— деривативы — фьючерсы, опционы, свопы
— венчурные фонды (чем черт не шутит) — вложение в средне- и высокорисковые фонды
— форекс (не бейте сильно, для примера)
Modern portfolio theory (MPT), or Mean-variance analysis (Портфельная теория Марковица)
— Портфельная модель Марковица представляет собой подход, основанный на анализе ожидаемых средних значений и вариаций случайных величин.
портфель Марковица включает в себя два ключевых принципа:
o оптимальное соотношение риск/доходность
o и портфель из наименее коррелируемых активов.
Данная методика направлена на оптимальный выбор активов для покупки с учетом установленного критерия риск/доходность. Суть в том, чтобы минимизировать возможные риски просадки депозита. Для этого рассчитывается оптимизация портфеля с вектором доходности и ковариационной матрицей.
Ожидаемая доходность портфеля в целом определяется двумя значениями:
1) Математическое ожидание – ожидаемая доходность от портфеля (среднее значение распределения доходностей)
2) Дисперсия – риск портфеля (стандартное отклонение возможных значений доходности)
Tobin Portfolio theory
2 ключевых отличия модели Тобина от модели Марковица:
— использование т.н. «безрисковых активов», дающих определенную доходность без риска просадки (чаще всего это облигации или банковские депозиты);
— возможность применения коротких сделок наряду с длинными (у Марковица «only long»).
Таким образом, в модели Джеймса Тобина при отборе инвестиционных инструментов не требуется применять фильтрацию по фактору потенциальной просадки.
Кроме того, важным отличием является также и то, что в данной модели больший акцент делается на структуре рынка, нежели структуре допустимых портфелей. Т.е. иными словами – классификация возможных активов более широкая и может включать даже синтетические опционные позиции.
**ЧТО ПОЧИТАТЬ?
Книгу Арсергера
Книгу дамодарана
Инвестиции Шарпа
Принципы корпоративных финансов
Дамодаран — «инвестиционная оценка»
https://journal.tinkoff.ru/multilplicator/
https://github.com/jksn4276723467/moexthread/blob/master/README.md
http://pr0.mybb.ru/
